紙引未來網(wǎng)訊數(shù)字經(jīng)濟(jì)是我國核心戰(zhàn)略。習(xí)近平總書記在十九屆政治局第三十四次集體學(xué)習(xí)重要講話中，闡述了發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇。2022年，為加速推進(jìn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，為當(dāng)前金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型擘畫了藍(lán)圖，明晰了路徑。中國民生銀行為貫徹落實監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見，制定了《中國民生銀行信息科技發(fā)展規(guī)劃（2023—2025年）》《中國民生銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略（2023—2025年）》，進(jìn)一步明確了未來三年全行信息科技工作目標(biāo)和實施路徑。

民生銀行西安分行為全面貫徹落實金融管理機構(gòu)規(guī)劃部署，按照總分行黨委要求，聚焦“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”的戰(zhàn)略定位及“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，以“夯實客群基礎(chǔ)、打牢發(fā)展根基、提升管理效能”為出發(fā)點，通過豐富線上服務(wù)、提升自主研發(fā)能力、加速數(shù)字應(yīng)用實施、推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展理念等措施，持續(xù)推動分行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，落實數(shù)字金融和科技金融等五篇大文章核心理念和發(fā)展要求。

中國民生銀行西安分行行長助理 史寧

數(shù)據(jù)引領(lǐng)，

數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)鍵舉措

1.強化數(shù)據(jù)應(yīng)用，夯實數(shù)據(jù)底座，建立數(shù)據(jù)服務(wù)敏捷機制

數(shù)據(jù)是銀行發(fā)展的關(guān)鍵要素和資產(chǎn)，是踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力。科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵，在于推動“從數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)”并轉(zhuǎn)化為數(shù)字金融生產(chǎn)資料。為發(fā)揮數(shù)據(jù)的規(guī)模效應(yīng)，充分利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)提升經(jīng)營管理，釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值成為金融企業(yè)未來發(fā)展的新戰(zhàn)略高地。民生銀行西安分行圍繞“協(xié)同、高效、集約、敏捷”，積極打造與數(shù)字化相適應(yīng)的組織機制和管理流程，成立數(shù)據(jù)服務(wù)敏捷小組，跨職能協(xié)同、高效能開發(fā)，從組織機制上破除部門墻，建立由一把手、行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)職能部門、各業(yè)務(wù)條線組成的敏捷組織，實現(xiàn)了技術(shù)敏捷、人員敏捷、項目敏捷，進(jìn)一步強化了跨部門協(xié)作和扁平化管理，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)部門提出的數(shù)據(jù)需求，保障重要數(shù)據(jù)應(yīng)用實施落地，探索和挖掘數(shù)據(jù)在營銷、風(fēng)控、運營等領(lǐng)域的新業(yè)務(wù)模式。

2.數(shù)據(jù)驅(qū)動，大中小微個人一體化全客群經(jīng)營

為深化“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，強化基礎(chǔ)客群綜合服務(wù)能力，西安分行黨委提出抓好“夯實客群基礎(chǔ)、打牢發(fā)展根基”的工作要求，成立了大中小微個人經(jīng)營管理委員會，推進(jìn)全行大中小微個人一體化落地實施和全客群協(xié)同開發(fā)。為全面助力分行大中小微個人全客群經(jīng)營，實現(xiàn)用數(shù)據(jù)洞察、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)分析、用數(shù)據(jù)管理，將數(shù)據(jù)注入客群開發(fā)和服務(wù)的全流程，將數(shù)據(jù)思維貫穿于業(yè)務(wù)運營全鏈條，實現(xiàn)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)的雙向驅(qū)動。

在零售客戶營銷方面，構(gòu)建全渠道、線上線下一體化的數(shù)字營銷體系，完善公私聯(lián)動機制，加強場景生態(tài)獲客、重點項目獲客、網(wǎng)點周邊獲客等，深化客戶向上遷移機制，建立“獲客、激活、留存、變現(xiàn)、推薦”標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營流程，努力實現(xiàn)“規(guī)模擴(kuò)增、質(zhì)量提升、模式突破”。

在公司客戶營銷方面，強化頂層設(shè)計和營銷指引，成立重點項目敏捷小組，重點圍繞北交所“專精特新”、供應(yīng)鏈上下游等客群，積極開發(fā)新客戶，通過分層名單推送、客戶流失預(yù)警、責(zé)任到人等做好存量戶的維護(hù)提升，同時全力攻堅文旅、學(xué)校、醫(yī)院、煙草等重點領(lǐng)域客戶和業(yè)務(wù)。

在經(jīng)營決策方面，以全域數(shù)據(jù)可見為基礎(chǔ)，以完善的指標(biāo)體系，多維數(shù)據(jù)分析能力為支撐。發(fā)布面向小微、零售、對公三個條線的考核指標(biāo)一眼清模塊和行長駕駛艙，通過動態(tài)、豐富的圖形界面，T+0實時展現(xiàn)對公業(yè)務(wù)存款、貸款、有效客戶等業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，為分行領(lǐng)導(dǎo)及時掌握對公業(yè)務(wù)情況提供準(zhǔn)確依據(jù)；面向分行、支行及員工三個維度分層授權(quán)的“績效考核一眼清”數(shù)據(jù)統(tǒng)計功能，搭建分行行領(lǐng)導(dǎo)、全經(jīng)營機構(gòu)、客戶經(jīng)理三維一體的“一眼清”數(shù)據(jù)平臺，同時，借助分行“i民生”App移動端、阿拉丁移動報表及信息推送等形式，為一線提供全面、直觀、清晰的績效考核和費用數(shù)據(jù)支撐體系。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，助力實現(xiàn)分行全客群經(jīng)營。

多措并舉，

數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的探索和實踐

1.數(shù)字賦能，服務(wù)“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè)

民生銀行西安分行在服務(wù)“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè)中，建立智能化、數(shù)字化、移動化客戶管理和營銷體系，打造中小企業(yè)服務(wù)特色的主陣地，制定了全周期、全場景、全生態(tài)的服務(wù)方案。為解決“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè)授信融資難等問題，我們通過科技手段，推出了“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)線上測額模型，針對處于初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段的科創(chuàng)企業(yè)匹配不同的產(chǎn)品服務(wù)，利用科技手段賦能傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)，實現(xiàn)授信客戶大數(shù)據(jù)沉淀，通過線上申請，實現(xiàn)前端營銷與后端審批一把尺，隨時隨地進(jìn)行額度測算，強化模型分析能力，基于分層分類形成差異化營銷策略，對處在不同生命周期階段的客戶實現(xiàn)差異化測額，豐富營銷工具和數(shù)據(jù)服務(wù)，賦能一線，滿足中小科創(chuàng)企業(yè)融資需求。

2.深耕RPA場景應(yīng)用，提質(zhì)增效，助力分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

民生銀行西安分行在數(shù)字化改革轉(zhuǎn)型中，聚焦日常工作或業(yè)務(wù)辦理過程中“操作流程固定、重復(fù)性較強、人工成本高”的事項，通過深挖工作流程痛點，重點解決頻率高、耗時長的場景。運用RPA流程機器人技術(shù)實現(xiàn)科技賦能業(yè)務(wù)，通過搭建RPA開發(fā)平臺，實現(xiàn)集研發(fā)設(shè)計、運行管理、運維支持于一體的企業(yè)級機器人流程自動化服務(wù)，為業(yè)務(wù)部門提供跨應(yīng)用、跨平臺、跨系統(tǒng)的自動化服務(wù)能力，分行積極探索實踐，完成10余個場景的上線，為一線員工減負(fù)。利用科技能力解決業(yè)務(wù)部門實際工作痛點，釋放了人員生產(chǎn)力，重塑了工作流程，使員工從重復(fù)、簡單的事務(wù)性工作中解放出來，提升管理效能，踐行了“讓系統(tǒng)多跑路，讓人員少跑路”的科技理念。

3.豐富線上惠民場景，生態(tài)銀行建設(shè)成效顯著

按照行業(yè)特點創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建場景化解決方案，快速服務(wù)行業(yè)客戶，民生銀行相繼推出了“民生云”系列產(chǎn)品。

（1）云健康。在全民運動健康背景下，基于“十四運線上運動會”成功經(jīng)驗，通過持續(xù)挖掘和深度經(jīng)營特色場景生態(tài)，形成一套可復(fù)制可推廣的特色客群經(jīng)營模式。通過“民生銀行運動圈”開展“注冊雙重禮”“運動達(dá)人”“型動攝影師”“冰雪嘉年華”、線上健康跑大賽等活動，累計引入62萬新客戶。

（2）云出行。在與艾潤停車王合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步打通雙方數(shù)據(jù)，實現(xiàn)新老客戶的識別。同時，面向新老客戶制定不同的營銷策略，獲新客的同時活躍存量民生客戶。圍繞高頻、剛需的出行服務(wù)，持續(xù)引入網(wǎng)約車、共享單車、地鐵、代駕、維修保養(yǎng)、洗車、審車等服務(wù)，同時聯(lián)合客群部門開展?fàn)I銷活動，拓寬了客戶來源，增強了客戶黏性。

（3）云繳費。在物業(yè)小區(qū)系統(tǒng)合作拓展的基礎(chǔ)上，圍繞便民繳費生活場景，搭建線上物業(yè)繳費、曲江熱力繳費、維修資金線上交存等惠民服務(wù)，實現(xiàn)B端商戶和C端用戶的獲取，疊加分行營銷季活動優(yōu)惠，促進(jìn)存量客戶的活躍和提升。此外，在物業(yè)繳費基礎(chǔ)上，集合物業(yè)報修、上門維修、家政服務(wù)等生活服務(wù)，打造一站式移動便民生活平臺。

（4）云服務(wù)+。依托總行民生云系列產(chǎn)品，全面構(gòu)建民生銀行生態(tài)銀行服務(wù)場景，賦能業(yè)務(wù)快速拓展，其中“民生云·代賬”助力小微企業(yè)提升財稅管理效率、“民生云·人力”助推企業(yè)人事管理數(shù)字化升級、“民生云·貨運”助跑網(wǎng)絡(luò)貨運平臺新動力、“民生云·易付”暢享企業(yè)資金結(jié)算新體驗、“民生云·費控”賦能企業(yè)財務(wù)管理降本增效、“民生云·錢包”構(gòu)筑一站式定制企業(yè)專屬金融服務(wù)。

“民生惠”智能授信，讓小微企業(yè)體驗“無感”貸款。依托總行“民生惠”平臺，持續(xù)推進(jìn)小微金融轉(zhuǎn)型升級，“民生惠”產(chǎn)品是一款純線上，基于主動授信智能決策系統(tǒng)的小微信用貸款產(chǎn)品，具有審批快、額度高、使用靈活等特點。民生銀行西安分行始終堅守小微金融戰(zhàn)略定位，不斷探索小微企業(yè)服務(wù)模式的突破，為小微企業(yè)提供在線申請、實時審批、線上提款等多種服務(wù)，無需提供額外擔(dān)保，隨借隨還，靈活的資金使用方式為小微企業(yè)提供了極大便利，為小微企業(yè)帶來融資服務(wù)全新體驗。

4.數(shù)字化智能管控，助力業(yè)務(wù)長足發(fā)展

加強財務(wù)智能應(yīng)用和管理。上線“分行營銷資源平臺”，打造營銷資源線上閉環(huán)管理模式，實現(xiàn)支行營銷資源支用申請、額度管控及投產(chǎn)評估的線上管理。開發(fā)了“分行專屬財務(wù)問答機器人”，有效提高服務(wù)響應(yīng)速度，設(shè)置百余項常見問題，為一線提供財務(wù)問題解答。實現(xiàn)財務(wù)統(tǒng)計可視化管理，解決交通郵電費統(tǒng)計痛點，建立“財務(wù)信息收集一碼通”，提升財務(wù)數(shù)智化服務(wù)能力。建立資產(chǎn)負(fù)債新型服務(wù)模式，通過科技手段賦能一線業(yè)務(wù)拓展。開發(fā)“存款利率及貸款指導(dǎo)價格測算工具”，提升一線工作效率。開發(fā)“對公條線特殊業(yè)務(wù)審批”線上便捷流程，解決客戶經(jīng)理異地辦公特殊定價審批難題。開發(fā)“每日頭寸RPA機器人自動化”，實現(xiàn)每日重點業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)變動、對比分析，提高工作實效，提升資產(chǎn)負(fù)債工作效率。

未來展望

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一蹴而就的，道阻且長，行則將至。未來，中國民生銀行西安分行將秉承“一個民生”的經(jīng)營理念，全面按照國家政策要求、總分行戰(zhàn)略部署，積極構(gòu)建“大中小微個人營銷命運共生體”，以做好“五篇大文章”為出發(fā)點和落腳點，聚焦分行重點和難點問題，敢于攻堅克難，加快推進(jìn)數(shù)字化應(yīng)用和轉(zhuǎn)型進(jìn)程，從科技賦能轉(zhuǎn)向科技引領(lǐng)，賦能一線業(yè)務(wù)發(fā)展。具體從如下三個方面落實。

一是加強AI模型場景應(yīng)用。隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，AI的技術(shù)迭代和應(yīng)用進(jìn)入快車道，未來，將積極探索AI模型的場景應(yīng)用支持金融服務(wù)發(fā)展，積極打造構(gòu)建BI場景平臺，推進(jìn)CDP平臺數(shù)據(jù)模型應(yīng)用，賦能分行業(yè)務(wù)場景金融更加智慧，提升客戶服務(wù)能力和水平。

二是聯(lián)合總行數(shù)據(jù)湖倉廣泛整合的內(nèi)外部客戶數(shù)據(jù)，在保障數(shù)據(jù)安全和保護(hù)客戶隱私的前提下，提供數(shù)據(jù)內(nèi)容更全面、客戶標(biāo)簽構(gòu)建更敏捷、客群細(xì)分圈選更靈活、客戶與客群洞察分析更多樣的客戶數(shù)據(jù)應(yīng)用與下發(fā)能力，并逐步和行內(nèi)各營銷系統(tǒng)集成，為業(yè)務(wù)提供面向營銷等場景的數(shù)據(jù)支持和能力保障。

三是夯實發(fā)展基礎(chǔ)，加強數(shù)字化隊伍和人才建設(shè)。實現(xiàn)數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展，需要數(shù)字化人才支持，民生銀行西安分行將進(jìn)一步加強科技人才隊伍建設(shè)，強化業(yè)技融合，擴(kuò)充數(shù)字化敏捷隊伍，建立人才管理和培訓(xùn)機制，強化提升數(shù)字化發(fā)展能力。

結(jié) 束 語

中國民生銀行西安分行樹立了打造“西北龍頭分行、系統(tǒng)一類分行”及“市場有品牌、同業(yè)有位次、系統(tǒng)有名次、監(jiān)管有認(rèn)可、員工有幸福”的“五有”奮斗目標(biāo)，圍繞這個愿景和目標(biāo)，全行上下將堅持國家政策導(dǎo)向，厚植三秦沃土，積極貫徹總分行戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞“以客戶為中心”，持續(xù)強化“科技賦能業(yè)務(wù)快速發(fā)展”，全面踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，更好地為分行高質(zhì)量發(fā)展注入強大動力，以更好的產(chǎn)品、更優(yōu)的服務(wù)、更高的效率，滿足市場和客戶需求，為奮力譜寫中國式現(xiàn)代化建設(shè)的陜西新篇章貢獻(xiàn)力量。

（此文刊發(fā)于《金融電子化》2024年6月下半月刊）

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